Thông tư 06/2023/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung Thông tư 39/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng (TCTD) đối với khách hàng, có hiệu lực thi hành từ ngày 1/9/2023. Trong đó, Ngân hàng Nhà nước đã tháo gỡ rất nhiều nội dung nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng hơn, góp phần thúc đẩy sản xuất kinh doanh, phục hồi phát triển kinh tế.

Ông Đặng Hồng Lĩnh

Trao đổi với phóng viên Báo Phú Yên về những điểm mới của Thông tư 06, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Phú Yên Đặng Hồng Lĩnh cho biết:

- Thông tư 06 có nhiều điểm mới. Trong đó đáng chú ý là bổ sung thêm mục riêng quy định cụ thể về hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử của TCTD đối với khách hàng và sửa đổi, bổ sung một số điều khoản khác để phù hợp hình thức cho vay này nhằm tạo thuận lợi hơn nữa cho TCTD trong việc triển khai hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử đảm bảo an toàn, hiệu quả. Điều này sẽ thúc đẩy các TCTD ứng dụng công nghệ và chuyển đổi số hơn nữa vào hoạt động cho vay, từ đó rút ngắn quy trình, thủ tục; khách hàng vay không phải đến ngân hàng, lại dễ dàng tiếp cận các khoản vốn vay với thời gian nhanh hơn, thuận tiện hơn.

Đối với nhu cầu vay vốn phục vụ đời sống tiêu dùng thiết yếu, mục đích tiêu dùng sinh hoạt của cá nhân, hộ gia đình (ví dụ như vay mua ô tô, mua trang thiết bị tiêu dùng...), Thông tư 06 quy định khách hàng không cần phải có phương án, dự án. Theo đó, phương án sử dụng vốn của khách hàng chỉ cần có thông tin về tổng nguồn vốn cần sử dụng, mục đích, thời gian sử dụng vốn và nguồn trả nợ của khách hàng, mà không cần phải xây dựng phương án, dự án cụ thể phục vụ nhu cầu đời sống.

Đối với những nhu cầu vay vốn để mua nhà ở, xây dựng, cải tạo nhà ở hoặc nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất để xây nhà ở thường có giá trị lớn, khách hàng mới phải bổ sung phương án, dự án trong hồ sơ đề nghị vay vốn đối với nhu cầu vốn này để TCTD có đầy đủ thông tin về mục đích vay vốn của khách hàng và để đảm bảo giám sát việc khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích.

Ngoài ra, Thông tư 06 còn bổ sung quy định TCTD được xem xét, quyết định cho khách hàng vay để trả nợ khoản vay tại TCTD khác với mục đích vay phục vụ nhu cầu đời sống.

* Ông có thể cho biết rõ hơn về quy định trong Thông tư 06 cho phép khách hàng đang có khoản vay phục vụ nhu cầu đời sống tại ngân hàng này được chuyển sang vay ngân hàng khác để trả nợ?

- Tại Thông tư 39 hiện hành, khách hàng chỉ được vay để trả nợ khoản vay tại TCTD khác đối với khoản vay phục vụ sản xuất kinh doanh, không áp dụng đối với khoản vay phục vụ nhu cầu đời sống. Còn theo quy định tại Thông tư 06, TCTD có thể cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện gồm: thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ; khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ. Như vậy, đối với khoản vay cũ không phân biệt là khoản vay phục vụ hoạt động kinh doanh hay phục vụ đời sống, nếu đáp ứng điều kiện theo quy định và được ngân hàng thẩm định, đồng ý cho vay, khách hàng có thể vay ngân hàng khác để trả nợ trước hạn.

Việc mở rộng quy định cho khách hàng trả nợ tại TCTD khác áp dụng đối với cả khoản vay phục vụ hoạt động kinh doanh và nhu cầu đời sống sẽ tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận thêm các vốn tín dụng ngân hàng, có thêm cơ hội lựa chọn dịch vụ và tiện ích tốt hơn tại các TCTD khác (nếu có).

Đơn cử như trường hợp một khách hàng cá nhân đang có dư nợ của khoản vay mua nhà tại một ngân hàng A. Tuy nhiên, khách hàng nhận thấy tại ngân hàng B, cùng khoản vay mua nhà như vậy lãi suất cho vay thấp hơn so với ngân hàng A; đồng thời nếu khách hàng vay vốn sẽ được hưởng thêm ưu đãi đối với một số dịch vụ khác tại ngân hàng B. Với quy định của Thông tư 06, khách hàng hoàn toàn có thể đến ngân hàng B đề xuất nhu cầu vay vốn để trả nợ trước hạn cho khoản vay mua nhà mà khách hàng đang vay tại ngân hàng A. Như vậy, khách hàng dễ dàng tiếp cận khoản vay mới với mức chi phí thấp hơn, đồng thời được sử dụng thêm các dịch vụ mới khi có nhu cầu.

Cán bộ, nhân viên ngành Ngân hàng Phú Yên tham dự hội nghị tập huấn trực tuyến của Ngân hàng Nhà nước để nắm bắt thông tin về Thông tư 06/2023/TT-NHNN. Ảnh: LÊ HẢO

* Việc cho phép vay của ngân hàng này để trả nợ ngân hàng khác liệu có thúc đẩy sự cạnh tranh giữa các ngân hàng trong việc giảm lãi suất cho vay, tăng ưu đãi để giữ chân khách hàng không, thưa ông?

- So với Thông tư 39, Thông tư 06 mở rộng hơn đối với các khoản vay ngoài khoản vay phục vụ hoạt động kinh doanh. Điều này đòi hỏi các TCTD không ngừng đổi mới và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, gia tăng tiện ích, rút ngắn quy trình thủ tục, thời gian giao dịch, áp dụng lãi suất, phí… phù hợp để thu hút khách hàng nhằm mở rộng và tăng trưởng.

* Khi chuyển sang vay ngân hàng mới để trả nợ vay ngân hàng cũ, theo ông, khách hàng cần lưu ý điều gì?

- Quy định về cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay tại ngân hàng khác đòi hỏi cả TCTD lẫn khách hàng phải thực hiện nghiêm, tuân thủ đầy đủ các quy định của Ngân hàng Nhà nước. Việc này nhằm phát huy mặt tích cực đã nêu; đồng thời hạn chế mặt không tích cực như lợi dụng chính sách để cạnh tranh không lành mạnh làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng, đến sự tăng trưởng và phát triển ổn định, bền vững hoạt động ngân hàng.

Từ 1/9 tới, việc cho vay để trả trước hạn khoản vay cũ tại ngân hàng khác không còn bị giới hạn trong phạm vi phục vụ sản xuất kinh doanh mà còn áp dụng với cả khoản vay phục vụ đời sống. Ảnh: LÊ HẢO

* Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Phú Yên sẽ làm gì để những quy định mới của Thông tư 06 được triển khai rộng rãi trên địa bàn tỉnh trong thời gian tới, thưa ông?

- Vừa qua, Ngân hàng Nhà nước đã tổ chức hội nghị tập huấn trực tuyến nhằm thông tin về Thông tư 06/2023/TT-NHNN đến cán bộ, nhân viên ngành Ngân hàng. Tại điểm cầu Phú Yên, cán bộ thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh cùng đại diện lãnh đạo, cán bộ phụ trách cho vay của các chi nhánh ngân hàng, quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn tỉnh đều tham dự để nắm bắt thông tin. Từ đó quán triệt, triển khai rộng rãi tại đơn vị mình; đồng thời tuyên truyền đến người dân, doanh nghiệp, khách hàng của từng chi nhánh.

Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Phú Yên cũng yêu cầu các TCTD trên địa bàn tỉnh thực hiện nghiêm quy định; công khai, minh bạch về thủ tục, lãi suất, phí… để khách hàng nắm rõ, có lựa chọn phù hợp và hiệu quả nhất. Các ngân hàng cũng phải thông tin, tư vấn, hướng dẫn thủ tục cho khách hàng; đồng thời tăng cường truyền thông chính sách, nhất là những điểm mới, điểm điều chỉnh, bổ sung của chính sách tín dụng theo Thông tư 06/2023/TT-NHNN, giúp khách hàng tiếp cận chính sách được thuận lợi, đáp ứng nhu cầu đời sống, thúc đẩy tăng trưởng và phát triển kinh tế - xã hội.

* Xin cảm ơn ông!

LÊ HẢO (thực hiện)